柬埔寨国家银行（NBC）于2026年8月3日宣布，已依法对三家商业银行——CCU商业银行、恒丰银行（Cambodia）和恒和商业银行（Cambodia）——采取强制清算措施。

清算原因：业务不活跃与违规风险

根据柬埔寨国家银行的官方声明，此次清算行动是基于相关法律法规，因这三家银行“业务不活跃”且“持续受到多种因素影响”而做出的决定。

为了执行清算程序，国家银行已指定两家专业公司分别负责处理这三家银行的清算事务。

对于储户而言，这意味着需要准备文件申请取回存款，资金将按照法律规定的优先顺序进行支付。而对于贷款人，则需继续履行其常规还款义务。

深度解析：涉诈洗钱，美柬联手重拳出击

此次清算行动的背后，是更深层的原因——这三家银行均被美国政府列入了制裁名单，被指与跨国网络诈骗犯罪活动存在关联。

• CCU商业银行： 该行于2022年4月获得全面商业银行牌照。然而，其董事长陈波被指与太子集团有关联，并协助该集团进行洗钱和非法支付活动。今年6月23日，美国财政部将其列入制裁名单。

• 恒丰银行： 该行于2022年9月开业，主要面向企业和零售客户。今年4月24日，美国财政部对其施加制裁，指控其利用赌场进行外汇交易，并将合法业务与非法网络赌博“融合”以进行洗钱。该行被指由一名拥有柬埔寨籍的缅甸裔人士Sai Aung Linn控制。

• 恒和商业银行： 成立于2019年底。其董事长陈艾伦（音译）于2025年9月8日被美国财政部列入制裁名单，被指涉嫌在东南亚参与操纵电信网络诈骗和人口贩运等犯罪活动，对美国国家安全构成威胁。该银行也随之被列入制裁名单。

影响有限，系统稳定

尽管此次同时清算三家银行的行动引人关注，但柬埔寨国家银行强调，这三家银行的业务规模在柬埔寨整个银行体系中占比极小（总资产、存款和贷款均仅占0.5%），因此不会对国家金融稳定造成影响。

柬埔寨国家银行的一位高级官员表示，对不合规金融机构进行清算，是央行维护整个银行体系稳定、透明和声誉的常规工作。

事实上，自1990年代以来，柬埔寨国家银行已多次采取此类行动，并成功提升了金融系统的稳定性。

在此之前，包括太子银行和胖大银行在内的两家银行也已被清算，目前这五家银行的业务总和仅占整个银行系统的1%。

此次行动也与柬埔寨政府的整体政策紧密相关。柬埔寨首相洪玛奈于去年7月下令加大力度打击盘踞在柬埔寨的电诈犯罪活动。自今年1月以来，已有至少5家商业银行被强制清算，形成了对金融领域犯罪活动的强大震慑。